El seguro de coche a terceros es la modalidad más contratada y
más común entre los conductores españoles. No obstante, el mercado te ofrece
infinidad de posibilidades, ya que, las pólizas más básicas se pueden ampliar
con tantas garantías complementarias como necesites. La cobertura por robo o
por incendio suele estar incluida en los seguros a terceros ampliados y se
trata de una opción más económica que la de contratar un seguro a todo riesgo,
pero adecuada para cubrir los riesgos más habituales.
Tanto la cobertura de robo, como la de incendio están incluidas
en todos los seguros a todo riesgo y en la mayoría de terceros ampliados -en
muchas ocasiones, se ofrece a modo de pack junto con la de lunas-. Si no es el
caso, puedes contratarlas como garantías adicionales.
La cobertura de robo tiene por objeto que tu compañía
aseguradora te indemnice en el supuesto de que te sustraigan parte del coche,
el automóvil completo o cuando el vehículo ha sufrido daños como consecuencia
de un intento de robo, como desperfectos en la carrocería, en la tapicería, en
las cerraduras, etc. También hay compañías que distinguen entre robo -con uso
de fuerza- y hurto. El seguro de robo de Balumba, Direct
Seguros y Qualitas recoge de manera específica la cobertura por
hurto. Aunque la mayoría de compañías incluyen ambos casos, es importante que
leas bien las condiciones de tu póliza, para conocer si están cubiertas todas
estas situaciones y qué tipo de indemnización te ofrece tu compañía en cada
caso.
Para saber si estás eligiendo una buena cobertura contra el
robo, debes conocer cuánto te pagará la aseguradora en caso de pérdida total,
es decir, si te roban el coche, no lo recuperas y tienes que comprarte otro. En
este punto, deberás estar familiarizado con dos términos que suelen utilizar
las aseguradoras en sus condiciones: el valor de nuevo; el coste de tu coche si
lo tuvieras que volver a comprar ahora, y el valor venal; el precio al que
podrías vender tu coche en el momento del siniestro.
La indemnización depende de la antigüedad de tu coche, aunque
hay diferencia entre las aseguradoras. Así ,Mutua Madrileña te indemniza
con el 100% del valor de nuevo de tu vehículo, si en el momento del siniestro
éste tiene una antigüedad inferior o igual a un año, mientras que compañías
como Pelayo, Qualitas, AXA o Direct Seguros, amplían esta
misma indemnización a vehículos de hasta dos años. Además, estas dos últimas
aseguradoras ofrecen una indemnización del 100% del valor venal más el 50% de
su diferencia con el valor de nuevo, si en la fecha del siniestro el vehículo
tiene entre dos y tres años. A partir de tres años, la indemnización
generalizada es del 100% del valor venal del coche.
Otra posibilidad es que sufras un robo parcial -y te hayan
sustraído alguno de los accesorios de tu vehículo- o tu coche haya sufrido
daños por un intento de robo. Los seguros de robo cubren el coste de la
reparación necesaria o de las piezas sustraídas. Sin embargo, en el caso de que
las partes dañadas o robadas sean susceptibles de desgaste por uso, como
embragues, catalizadores, frenos o tubos de escape, Direct Seguros te
indemnizará en base a su valor venal. Mutua Madrileña también
indemniza la sustracción de piezas que constituyen partes fijas del equipamiento
del coche por su valor venal, salvo los neumáticos o la batería, que los
indemnizará por el 80% de su valor venal.
Cobertura de incendio del
vehículoEso sí, si se trata de accesorios extras, para que estén
cubiertos por el seguro de robo la mayoría de las compañías exigen que hayan
sido declarados previamente en el contrato de la póliza. No obstante, con el
seguro de robo de Balumba tendrás cubiertos tus accesorios de serie
sin límite de cantidad, estén o no declarados en póliza, salvo en el caso
particular de aparatos de audio, vídeo, navegación y/o telefonía, cuyo límite
será 300 euros. En caso de tentativa de robo, la cobertura por robo
de Génesis asegura los equipajes y efectos personales de los
ocupantes del vehículo hasta un máximo de 500 euros por siniestro.
La cobertura de incendio del vehículo cubre los daños que pueda
sufrir tu coche como consecuencia de un incendio o una explosión ajeno a la
voluntad del asegurado.
Las indemnizaciones de las aseguradoras en caso de pérdida total
del vehículo suelen ser iguales a las que ofrece el seguro de robo. Sin
embargo, el seguro de incendios de Pelayo, incluido en su seguro a terceros
combinado, abonará el 110% del valor de nuevo durante los dos primeros años y
el 110% del valor venal el resto de años. También garantiza daños en equipaje
hasta 600 euros. Génesis cubre el equipaje y los efectos personales de los
ocupantes del coche hasta 500 euros. En el caso de los daños producidos en los
elementos que no son fijos y los accesorios extras, la mayoría de compañías
exigen que hayan sido declarados previamente en el contrato de la póliza.
CASER te garantiza el 100% del valor de adquisición en caso de
daños, incendio o robo durante los dos primeros años desde la matriculación, y
el tercero, el 120% del valor venal del automóvil (valor del vehículo
inmediatamente antes de la ocurrencia del siniestro).
En los supuestos en los que el fuego fuera consecuencia de actos
de terrorismo, vandalismo o desastres naturales, quien se hará cargo de las
reparaciones o indemnizaciones no será la compañía de seguros, sino el
Consorcio de Compensación de Seguros.
Seguros de Auto
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